Logiciel de trésorerie pour association : 5 outils et un modèle Excel gratuit

Dans une association, l'argent n'arrive pas au rythme des dépenses : les cotisations tombent en début de saison, les salaires partent chaque mois, et la subvention votée au printemps est versée des mois plus tard. Le trésorier qui ne regarde que le budget de l'année découvre le problème sur le relevé. Voici un plan de trésorerie gratuit pour le voir venir, et cinq outils pour suivre le compte, avec leurs prix relevés le 22 octobre 2026.

Réponse rapide

Budget et trésorerie : deux outils différents

Le budget est un plan des recettes et des dépenses sur l'année ; la trésorerie, c'est l'argent réellement disponible sur le compte, jour après jour. C'est la distinction que pose le dossier de l'Associathèque sur le pilotage de la trésorerie, rédigé par le Crédit Mutuel et publié en juin 2026. Le budget est validé par le conseil d'administration en début d'exercice, puis comparé chaque mois au réalisé : un écart de plus de 10 % doit déclencher une analyse. Le plan de trésorerie, lui, couvre les douze mois à venir et sert à anticiper les décalages entre encaissements et décaissements, par exemple pour négocier une facilité de caisse avec la banque avant d'être à découvert.

Pourquoi la trésorerie d'une association se tend

• Les cotisations arrivent en bloc, souvent en début de saison, puis presque plus rien.
• Les subventions sont versées après leur vote, parfois en plusieurs fois, parfois après l'action financée.
• Les salaires et les cotisations sociales partent chaque mois, quelles que soient les rentrées.
• Une manifestation se paie avant de rapporter : location, achats, assurance, puis la billetterie et la buvette.
• Certaines dépenses tombent en début de saison : assurance annuelle, licences reversées à la fédération, équipement.

Résultat : un budget équilibré sur l'année peut cacher deux ou trois mois où le compte frôle zéro. C'est exactement ce que montre un plan de trésorerie.

Le modèle Excel gratuit : plan de trésorerie sur 12 mois

Usage libre dans votre association. Merci de ne pas le revendre.

Dans l'exemple, le club termine l'année avec un léger excédent, mais son compte passe sous le seuil d'alerte de 3 000 € en mars et en mai : les cotisations ont été encaissées en septembre, et les subventions n'arrivent qu'en avril, juin et juillet. Les montants sont fictifs et ne servent pas de référence.

1. Saisissez le solde de la banque et un seuil d'alerte : le montant sous lequel le bureau ne veut pas descendre.
2. Inscrivez chaque montant dans le mois où il passera sur le compte, pas dans le mois où il est voté ou facturé.
3. Reportez les subventions à la date de versement attendue, et suivez-les dans l'onglet dédié.
4. Mettez le plan à jour chaque mois avec le solde réel, et présentez-le au bureau.

Ma méthode

J'ai retenu des outils pensés pour les associations, ou qui leur proposent une offre, avec des prix publics. Prix et fonctions relevés le 22 octobre 2026 sur les pages officielles des éditeurs (liens en fin d'article), sans note sur 5 : je compare ce que chaque outil montre de votre trésorerie et ce qu'il coûte. Le modèle Excel a été conçu par Tarmou.fr ; ses formules ont été vérifiées sur l'exemple fourni.

1. Paheko : le suivi du compte dans un logiciel libre

Paheko montre où en est réellement le compte de l'association : vous importez les extraits de votre banque, et le logiciel signale les écritures manquantes ou divergentes. Il gère plusieurs caisses, les dettes et les créances, et suit les budgets en graphiques, avec une affectation des écritures par projet. Il ne fait pas de plan de trésorerie prévisionnel : associez-le au modèle Excel ci-dessus. L'hébergement coûte 5 € par an, plus un don à prix libre (l'association Paheko suggère 0,3 % des recettes annuelles), et le logiciel est gratuit si vous l'installez vous-même.

2. BasiCompta : le budget prévisionnel pour débuter

BasiCompta est un logiciel de comptabilité pour trésoriers d'association qui comprend un budget prévisionnel et le suivi des soldes de banque. Il importe les relevés depuis Excel, se connecte à HelloAsso et produit le compte de résultat au format Cerfa demandé dans les dossiers de subvention. Le prix conseillé comprend la formation et l'assistance. Les associations assujetties à la TVA ne peuvent pas l'utiliser, précise l'éditeur.

3. AssoConnect : la trésorerie avec les paiements en ligne

AssoConnect relie les paiements en ligne, la comptabilité et, en option, un compte bancaire pensé pour les associations, avec cartes et suivi en temps réel. L'offre Comptabilité, à 23 € TTC par mois, comprend une saisie guidée, les documents comptables, des tableaux de bord et le suivi des dettes et créances ; Sérénité (28 € TTC) ajoute la base des adhérents, le site et les e-mails. Le prix dépend du nombre de contacts. C'est l'outil le plus cher de ce comparatif : il se justifie si l'association encaisse beaucoup en ligne.

4. Trezy : un suivi connecté à la banque, gratuit pour un compte

Trezy est un logiciel de trésorerie généraliste qui se connecte à la banque et classe les opérations ; son offre gratuite suit un compte, sans limite de durée. Les prévisions y sont consultables mais pas modifiables : il faut l'offre Starter (9 € par mois, ou 90 € par an) pour les ajuster, et Premium (39 € par mois, ou 390 € par an) pour plusieurs comptes. La page des tarifs n'indique pas si ces prix s'entendent hors taxes. L'éditeur annonce des tarifs spéciaux pour les associations, sans en donner le montant : demandez-le. Il ne tient pas la comptabilité.

5. Macompta.fr : la trésorerie dans une comptabilité simplifiée

L'offre Simplifiée de Macompta.fr, destinée notamment aux petites associations, réunit le suivi de trésorerie, la connexion bancaire et une saisie simplifiée, pour 7,04 € HT par mois en paiement annuel. Trois utilisateurs sont compris, ce qui permet au président et au trésorier de suivre le même compte. L'offre Complète (15,40 € HT par mois en annuel) ajoute la TVA et l'analytique. Comme les autres logiciels de comptabilité, elle montre la situation réelle, pas un plan prévisionnel.

Comparatif des outils de trésorerie pour association

Prix relevés sur les sites officiels le 22 octobre 2026. Attention aux unités : BasiCompta et AssoConnect affichent des prix TTC, Macompta.fr des prix HT, Trezy ne le précise pas.

Les indicateurs à suivre chaque mois

Quatre chiffres suffisent pour un point de trésorerie en réunion de bureau. Ce sont ceux que recommande le dossier de l'Associathèque :

• Le niveau de trésorerie : le solde des comptes, rapproché du relevé bancaire.
• Le taux d'encaissement des subventions : la part déjà versée de ce qui a été accordé. L'onglet « Mes subventions » du modèle le calcule.
• Le nombre de jours de trésorerie : le solde divisé par les dépenses moyennes d'une journée. Avec 7 000 € en banque et 36 000 € de dépenses par an, l'association tient environ 71 jours.
• La part de la masse salariale dans les ressources, pour une association employeuse.

Le même dossier conseille des rapprochements bancaires réguliers et la constitution d'un fonds de réserve pour faire face aux imprévus.

Quel outil de trésorerie choisir pour votre association ?

• Vous voulez voir venir les mois difficiles → le modèle Excel gratuit, à mettre à jour chaque mois
• Vous voulez le moins cher, avec la comptabilité et les adhérents → Paheko
• Le trésorier débute et doit présenter un budget prévisionnel → BasiCompta
• L'association encaisse beaucoup en ligne → AssoConnect
• Vous voulez seulement suivre le compte, sans comptabilité → Trezy gratuit
• Vous cherchez une comptabilité simple avec connexion bancaire → Macompta.fr

Pour aller plus loin : notre comparatif des logiciels de comptabilité pour association, celui des logiciels de gestion de trésorerie pour les entreprises, et le guide de la paie pour association, premier poste de dépenses de beaucoup d'associations employeuses.

Questions fréquentes

Quel logiciel de trésorerie pour une petite association ?

Pour prévoir, un plan de trésorerie sur tableur suffit, comme le modèle gratuit de cet article. Pour suivre le compte réel, Paheko (5 € par an plus un don libre) importe les relevés et fait le rapprochement bancaire, et BasiCompta (90 € TTC la première année) ajoute un budget prévisionnel.

Existe-t-il un outil de trésorerie gratuit pour association ?

Oui : le modèle Excel de plan de trésorerie de cet article, gratuit et sans inscription, Paheko si vous l'installez vous-même, et l'offre gratuite de Trezy, qui suit un compte bancaire sans limite de durée.

Quelle différence entre budget prévisionnel et plan de trésorerie ?

Le budget prévisionnel prévoit les recettes et les dépenses de l'année ; il est voté en début d'exercice. Le plan de trésorerie prévoit, mois par mois, quand l'argent arrive sur le compte et quand il en sort. Un budget équilibré peut cacher des mois où le compte frôle zéro.

Comment anticiper le retard d'une subvention ?

Inscrivez la subvention dans le plan de trésorerie au mois où vous attendez réellement le versement, pas au mois du vote, et suivez ce qui reste à percevoir. Si un creux apparaît, parlez-en tôt à la banque et au financeur, avant d'être à découvert.

Combien de trésorerie une association doit-elle garder ?

Il n'existe pas de chiffre unique. Calculez le nombre de jours de trésorerie, c'est-à-dire le solde divisé par les dépenses moyennes d'une journée, et fixez avec le bureau un seuil d'alerte. Le dossier de l'Associathèque conseille aussi de constituer un fonds de réserve.

Conclusion : ma recommandation

Transparence : aucun lien de cet article n'est affilié. Tarmou.fr ne touche aucune commission sur les logiciels cités.

Sources et ressources

• Piloter la trésorerie de l'association pour anticiper les difficultés financières (Associathèque, dossier rédigé par le Crédit Mutuel, 10 juin 2026)
• Tarifs et fonctions officiels : Paheko et sa comptabilité, BasiCompta, AssoConnect, Trezy, Macompta.fr
• Modèle de plan de trésorerie sur 13 semaines, pour les entreprises (Tarmou.fr)