Logiciel de gestion de trésorerie : 7 solutions comparées en 2026

Une entreprise peut être rentable et manquer d'argent : il suffit qu'un gros client paie en retard le mois où tombent la TVA et les salaires. Un logiciel de gestion de trésorerie sert à voir ce moment arriver. Il se connecte à vos comptes bancaires, classe ce qui entre et ce qui sort, et projette votre solde sur les semaines qui viennent. J'ai comparé sept solutions vendues en France, en relevant ce que chaque éditeur publie : son prix, le nombre de banques connectées, les prévisions et les scénarios.

Réponse rapide

C'est quoi un logiciel de gestion de trésorerie ?

Un logiciel de gestion de trésorerie est un outil qui récupère les mouvements de vos comptes bancaires, les classe par catégorie et projette votre solde sur les semaines et les mois à venir, à partir de vos factures, de vos échéances et de vos hypothèses. On parle aussi de logiciel de trésorerie, ou de « cash management ». Il fait deux choses que l'on confond souvent :

La trésorerie n'est pas la comptabilité : une facture émise compte dans votre chiffre d'affaires, mais pas dans votre trésorerie tant qu'elle n'est pas payée. C'est cet écart que l'outil rend visible.

Comment j'ai comparé ces logiciels de trésorerie

J'ai relevé les offres sur les sites officiels des éditeurs le 8 octobre 2026 (liens en fin d'article). Je ne donne pas de note sur 5. Agicap et Cegid Exabanque ne publient pas leurs prix : classer ces outils avec une note « prix » n'aurait pas de sens. Je les compare sur quatre points que chacun peut vérifier :

1. Le prix : premier prix public, engagement, essai.
2. Les banques connectées : nombre de banques ou de comptes inclus dans chaque offre.
3. Les prévisions : nombre de scénarios, vues à la journée ou à la semaine, lien avec les factures.
4. La cible : indépendant, TPE, PME ou groupe.

Je n'ai pas branché ces logiciels sur les comptes d'une entreprise : ce comparatif repose sur les informations publiées par les éditeurs. Cet article est une information générale, pas un conseil financier : pour une décision d'emprunt ou d'investissement, voyez votre expert-comptable ou votre banquier.

1. Agicap : pour les PME et les groupes, sur devis

Agicap couvre le suivi, le prévisionnel et les scénarios de trésorerie, et y ajoute le paiement des fournisseurs et la relance des clients. Son module de trésorerie réunit le suivi en temps réel, des prévisions à la semaine, sur 13 semaines ou sur l'année, des rapports d'analyse, la gestion de plusieurs entités et une application mobile. L'éditeur, installé à Lyon, ne publie aucun prix : son formulaire de devis demande le nombre de comptes bancaires, le chiffre d'affaires annuel et les outils de gestion à connecter. L'offre est annuelle, avec un engagement de douze mois au minimum ; on peut tester l'outil quelques jours, accompagné d'un conseiller. C'est une solution taillée pour une entreprise qui a plusieurs banques, une personne à la finance et des décisions à prendre chaque semaine. Pour un indépendant, c'est trop.

2. Okimia (ex-Fygr) : la prévision, à prix affichés

Okimia est le nouveau nom de Fygr : un spécialiste de la prévision de trésorerie qui, lui, affiche ses prix. L'offre Starter coûte 99 € HT par mois, ou 69 € en paiement annuel (30 % de remise). Elle vise les TPE et les jeunes entreprises jusqu'à 2 millions d'euros de chiffre d'affaires : une entité, 2 banques, 3 000 transactions, 3 scénarios, un utilisateur. L'offre Pro (149 € HT, ou 104 € en paiement annuel) vise les PME jusqu'à 5 millions : 4 banques, 10 000 transactions, 5 scénarios, 3 utilisateurs, plusieurs devises, des prévisions à la journée ou à la semaine et une connexion à un outil de gestion. L'offre Entreprise, sur devis, consolide plusieurs sociétés. Chaque offre comprend la catégorisation automatique, le suivi des factures, le rapprochement bancaire, une estimation de la TVA, la comparaison entre le budget et le réalisé et une application mobile. Les virements et les cartes de paiement sont sur devis. L'éditeur, Fygr SAS, est établi à Louviers, dans l'Eure.

3. Pennylane : la trésorerie avec la facturation et la banque

Pennylane n'est pas un logiciel de trésorerie au sens strict : c'est un outil de facturation et de gestion financière qui comprend un prévisionnel de trésorerie. Ce prévisionnel arrive avec l'offre Essentiel, à 24 € HT par mois pour un indépendant, ou 49 € HT pour une TPE avec deux utilisateurs. Elle comprend aussi la catégorisation automatique des mouvements, des rapports analytiques et les relances automatiques des factures impayées. Les offres en dessous, Starter et Basique, n'ont pas de prévisionnel. L'offre Premium (79 € HT pour un indépendant, 149 € HT pour une TPE) ajoute le module de comptabilité. L'intérêt est évident pour une petite structure : vos factures, vos paiements et votre banque alimentent le prévisionnel sans ressaisie. Si vous avez plusieurs sociétés ou besoin de nombreux scénarios, un spécialiste ira plus loin. Pennylane figure aussi dans notre comparatif des logiciels de facturation gratuits, pour son offre réservée aux micro-entreprises.

4. Sellsy Trésorerie : pour ceux qui facturent avec Sellsy

Sellsy vend la trésorerie comme un module de sa suite de gestion : son intérêt est de nourrir le prévisionnel avec vos devis, vos factures et vos achats déjà saisis dans Sellsy. L'offre Standard (79 € HT par mois, ou 65 € en paiement annuel) comprend un utilisateur et une banque, avec le budget prévisionnel et la comparaison entre budget et réalisé. Evolution (119 €, ou 99 €) rend les utilisateurs illimités, connecte 3 banques avec une vue consolidée, et ajoute 4 scénarios et l'estimation de la TVA. Elite (189 €, ou 159 €) monte à 5 banques, 30 € par banque en plus, et rend les scénarios illimités. Le 8 octobre 2026, la page affichait une promotion pour la première année d'abonnement (59, 79 et 119 € par mois), annoncée jusqu'au 30 septembre 2026 : vérifiez qu'elle s'applique encore. L'engagement est de douze mois. Sans la facturation Sellsy, les factures s'importent à la main et l'avantage disparaît : comparez alors avec un spécialiste. Sellsy figure dans notre comparatif des logiciels CRM et facturation.

5. Qotid : trésorerie, achats et ventes dès 29 €

Qotid, qui appartient au groupe Septeo, réunit dans un même outil la trésorerie, les factures d'achat, les devis et factures de vente et les paiements. L'offre Starter, à partir de 29 € par mois, comprend la synchronisation d'un compte bancaire, un plan de trésorerie mensuel, un scénario de prévision, la lecture automatique des factures d'achat et des devis et factures illimités. L'éditeur la destine aux entreprises qui confient leur comptabilité à un cabinet. L'offre Professionnelle, à partir de 59 €, rend les comptes bancaires et les scénarios illimités, avec des plans de trésorerie à la journée, à la semaine ou au mois. L'offre Entreprise, à partir de 99 €, vise les groupes de plusieurs sociétés. Qotid indique aussi avoir le statut de plateforme agréée pour la facture électronique. Les prix sont annoncés « à partir de » : demandez le montant exact pour votre cas.

6. Trezy : le moins cher, avec une offre gratuite

Trezy est le seul logiciel de ce comparatif dont l'offre gratuite comprend le suivi de trésorerie : états de trésorerie, historique des transactions et catégorisation automatique, pour un compte bancaire. Les prévisions y sont visibles, mais pas modifiables. L'offre Starter (9 € par mois, ou 90 € par an) ajoute la modification des prévisions, les scénarios, le suivi des factures et des analyses de performance, toujours pour un seul compte. L'offre Premium (39 € par mois, ou 390 € par an) rend les comptes bancaires illimités et ajoute le travail en équipe, les rapports personnalisés et la connexion à Pennylane. Il n'y a ni contrat ni engagement, et les offres payantes s'essaient 7 jours. La connexion aux banques est en lecture seule : Trezy ne peut pas émettre de paiement. C'est un bon point de départ pour un indépendant ou une petite structure qui n'a qu'une banque. Une partie du site était en anglais lors de notre relevé.

7. Cegid Exabanque : pour piloter plusieurs banques

Cegid Exabanque répond à un besoin différent : piloter les opérations de toutes vos banques depuis une seule interface, indépendante de chacune d'elles. L'éditeur le présente comme une solution de gestion multibancaire et de trésorerie pour PME, destinée aux entreprises dont les comptes sont domiciliés en Europe. Le Pack Starter couvre la communication avec les banques : virements, prélèvements, relevés de comptes et mouvements du jour, pour 3 comptes bancaires et un nombre d'utilisateurs illimité, jusqu'à 1 000 ordres par mois. Le Pack Trésorerie ajoute la gestion prévisionnelle sur 200 jours et le rapprochement entre la banque et les prévisions, et passe à 2 000 ordres par mois. Le rapprochement bancaire et l'export vers la comptabilité sont des options. Cegid dit accompagner plus de 3 000 entreprises. Ses prix ne sont pas publics ; un essai gratuit est proposé. C'est l'outil d'une entreprise qui émet beaucoup de virements depuis plusieurs banques, plus que celui d'un dirigeant qui veut d'abord simuler des scénarios.

Comparatif détaillé des 7 logiciels de gestion de trésorerie

Offres relevées sur les sites officiels le 8 octobre 2026. Sellsy affichait ce jour-là une promotion pour la première année (59 € HT par mois), annoncée jusqu'au 30 septembre 2026. Qotid et Trezy ne précisent pas sur leur page si leurs prix sont hors taxes : demandez-le. Vérifiez le prix du jour.

Logiciel de prévision de trésorerie : ce qu'il faut regarder

Tous les outils affichent un solde futur. Ce qui les distingue, c'est la façon de le construire :

• La source des prévisions : un bon prévisionnel part de vos factures réelles, à encaisser et à payer, pas seulement d'une moyenne des mois passés. Vérifiez la connexion avec votre outil de facturation.
• Les charges récurrentes : loyers, salaires, abonnements, échéances d'emprunt et TVA doivent se placer seuls à leur date. Okimia et Sellsy annoncent une estimation de la TVA.
• Le pas de temps : au mois pour piloter l'année, à la semaine ou à la journée quand la trésorerie est tendue. Agicap, Okimia Pro et Qotid Professionnelle proposent ces vues courtes.
• Les scénarios : une embauche, un emprunt, la perte d'un client. Leur nombre dépend de l'offre : 3 ou 5 chez Okimia, 4 puis illimités chez Sellsy, 1 puis illimités chez Qotid.
• L'écart entre prévu et réel : sans cette comparaison, vous ne saurez jamais si vos prévisions sont fiables.

Logiciel de suivi de trésorerie ou tableur ?

Avec une seule banque et quelques dizaines de mouvements par mois, un tableur suffit pour commencer. Une méthode classique est le plan sur 13 semaines, soit un trimestre ; c'est aussi l'un des horizons de prévision d'Agicap.

1. Une colonne par semaine, treize colonnes en tout.
2. En haut, le solde de départ : ce que vous avez en banque le lundi.
3. Les encaissements, ligne par ligne : factures clients à leur date de paiement probable, autres recettes.
4. Les décaissements : fournisseurs, salaires, loyers, cotisations, TVA, remboursements d'emprunt.
5. En bas, le solde de fin de semaine, qui devient le solde de départ de la suivante.
6. Chaque lundi, remplacez la semaine écoulée par le réel et ajoutez une semaine au bout.

Le tableur montre ses limites quand il y a plusieurs banques, beaucoup de factures ou plusieurs personnes pour le remplir : la saisie prend du temps, et une formule cassée fausse tout sans prévenir. C'est le moment de passer à un logiciel de suivi de trésorerie, qui récupère les mouvements bancaires tout seul. L'offre gratuite de Trezy fait une étape intermédiaire.

Délais de paiement : ce que permet la règle

Une facture payée en retard suffit à creuser un trou dans la trésorerie. Entre professionnels, la règle est fixée par le Code de commerce et résumée par Service-Public (fiche vérifiée le 7 août 2026) :

Des délais particuliers existent dans certains secteurs, comme le transport ou les produits alimentaires. Concrètement : inscrivez le délai, les pénalités et l'indemnité de 40 € sur vos factures et dans vos conditions générales de vente, et relancez dès le lendemain de l'échéance. Agicap et Pennylane proposent des relances automatiques ; avec un autre outil, placez un rappel à la date d'échéance de chaque facture. Un logiciel de devis et facturation permet d'enregistrer ces mentions une fois pour toutes.

Quel logiciel de gestion de trésorerie choisir ?

• Vous êtes indépendant, avec une banque → un tableur, ou l'offre gratuite de Trezy
• Vous êtes une TPE et facturez dans le même outil → Pennylane, ou Qotid
• Vous voulez des scénarios, à prix connu → Okimia
• Vous facturez déjà avec Sellsy → Sellsy Trésorerie
• Vous êtes une PME ou un groupe, avec une personne à la finance → Agicap
• Vous émettez des paiements depuis plusieurs banques → Cegid Exabanque

La trésorerie se pilote mieux quand la facturation est propre : voyez notre guide du logiciel de facturation électronique, car depuis le 1^er septembre 2026 toute entreprise assujettie à la TVA doit pouvoir recevoir des factures électroniques. Et si vous cherchez un outil de gestion complet, Axonaut, qui inclut aussi la trésorerie, est comparé dans notre guide des logiciels CRM et facturation.

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Questions fréquentes sur les logiciels de gestion de trésorerie

Quel est le meilleur logiciel de gestion de trésorerie ?

Il dépend de la taille de l'entreprise. Pour un indépendant ou une TPE, Pennylane réunit facturation, banque et prévisionnel de trésorerie dès 24 € HT par mois, et Trezy a une offre gratuite. Pour une PME, Okimia affiche ses prix (99 € HT par mois, ou 69 € en paiement annuel) et Agicap, qui ajoute les paiements et les relances, se chiffre sur devis.

Existe-t-il un logiciel de trésorerie gratuit ?

Oui : Trezy propose une offre gratuite avec les états de trésorerie, l'historique des transactions et un compte bancaire. Modifier les prévisions et créer des scénarios demande l'offre Starter, à 9 € par mois ou 90 € par an. Un tableur reste l'autre solution gratuite, à mettre à jour à la main.

Combien coûte un logiciel de gestion de trésorerie ?

De 0 à plus de 100 € par mois pour les prix publics : 9 € par mois chez Trezy, 24 € HT chez Pennylane pour un indépendant, à partir de 29 € chez Qotid, 79 € HT chez Sellsy Trésorerie hors promotion, 99 € HT chez Okimia (69 € en paiement annuel). Agicap et Cegid Exabanque ne publient pas leurs prix.

Excel suffit-il pour suivre sa trésorerie ?

Oui, tant que vous avez une seule banque et peu de mouvements : un tableau sur 13 semaines, mis à jour chaque semaine, donne déjà une bonne visibilité. Le tableur montre ses limites avec plusieurs banques, beaucoup de factures ou plusieurs personnes : la saisie devient longue et les erreurs se multiplient.

Qu'est-ce qu'un prévisionnel de trésorerie à 13 semaines ?

C'est un tableau qui liste, semaine par semaine sur un trimestre, les encaissements et les décaissements attendus, pour calculer le solde de fin de semaine. Il se met à jour chaque semaine : la semaine écoulée est remplacée par le réel, et une nouvelle semaine s'ajoute au bout.

Quelle différence entre suivi et prévision de trésorerie ?

Le suivi regarde le passé et le présent : ce qui est entré et sorti des comptes, classé par catégorie. La prévision regarde l'avenir : ce qui doit entrer et sortir dans les semaines qui viennent, à partir des factures, des échéances et de vos hypothèses. Un logiciel de gestion de trésorerie fait les deux.

Conclusion : ma recommandation

Passez à l'action :

1. Faites le quiz en haut de page pour situer votre besoin.
2. Construisez une première prévision sur 13 semaines, même dans un tableur.
3. Testez un logiciel avec vos vrais comptes pendant sa période d'essai.

Transparence : aucun lien de cet article n'est affilié. Tarmou.fr ne touche aucune commission sur les logiciels cités, et ce comparatif repose sur les informations publiées par les éditeurs.

Sources et ressources

• Offres officielles : Agicap, Okimia, Pennylane, Sellsy, Qotid, Trezy, Cegid Exabanque
• Délais de paiement entre professionnels et pénalités de retard (Service Public Entreprendre, vérifié le 07/08/2026)
• Logiciel devis et facturation : les meilleurs pour TPE et indépendants
• Logiciel de facturation électronique : obligations 2026-2027 et meilleurs choix